http://www.lefigaro.fr/conjoncture/2010/09/14/04016-20100914ARTFIG00659-l-immobilier-et-l-outre-mer-concernes-par-le-rabot.php

De nombreuses niches fiscales vont subir un coup de rabot (eh oui il faut trouver de la chair fraîche des sous frais pour combler les déficits!)

Personnellement je ne serais pas touché, n’ayant jamais succombé aux sirènes des produits-machins-trucs qui vous font pas payer d’impôts (que ce soit en immobilier ou autres).

Je trouve par ailleurs les Scelliers et consorts trop chers payés pour le produit, ce qu’on économise en impôt on le paye en plus sur le prix d’achat! Sans compter les brebis galeuses [je ne généralise pas! Il y en a dans toutes les professions! Un de mes prof d'histoire-géo au collège avait l'habitude de dire "Le taux de cons est le même partout!" J'avoue reprendre souvent cette maxime...  ] qui en ont vendu à des familles non imposables à des tarifs exhorbitants, inlouables, invendables, et qui se retrouvent dans une situation financière plus que critique pour avoir succombé aux sirènes d’un vendeur… Enfin bref là n’est pas le sujet.

Êtes-vous touché par ce coup de rabot?

Êtes-vous sensible au réductions d’impôts lorsque vous souscrivez un produit?

Intégrez-vous de tels produits dans votre quête d’investissement?

J’ai souvent entendu parler à la télévision de français surendettés à cause d’accumulation de crédit à la consommation et/ou d’utilisation de réserves d’argent proposées par les maisons de crédit.

Pourtant il y a quelques années lorsque je reçois une carte de crédit (alors que je n’en ai même pas fait la demande), je n’hésite pas à l’utiliser pour partir en vacances.

Je m’étais rapidement renseignée sur l’utilisation de cette carte. Je trouvais cela génial et ne comprenais pas que l’on puisse s’endetter ainsi car j’avais choisi un remboursement de 50 euros/mois pour un emprunt de 800 euros à peu près. Seulement  j’ai mis plusieurs mois à me rendre compte de la chose suivante (je ne consultais mes relevés) : l’énormité des intérêts (20%)!! Pour chaque remboursement de 50 euros près de 20 euros étaient des intérêts. Je comprenais donc mieux pourquoi plusieurs après le montant qui me restait à rembourser évoluait si peu! Immédiatement j’ai évidemment soldé le crédit et mis la carte de coté (d’ailleurs je ne l’utilisais déjà plus).

Cela parait évident mais pour des personnes n’ayant pas d’éducation financière, ou étant impulsives… les réserves d’argent sont de véritables  gouffres financiers !

Il faut apprendre de ses erreurs et c’est grâce à cette expérience que je peux dire adieu à vie aux cartes de crédits !



En Juin 2002 j’obtenais mon bac et j’étais reçu dans une école d’ingénieur. Il s’agit d’une formation en 5 ans (2 années préparatoires + 3 années ingénieur) qui, à l’époque totalisaient 21 500€ de frais de scolarité (3250€ par année préparatoire et 5000€ par année ingénieur).

Pour financer mes études, j’ai donc dû faire un prêt. Le montage financier à l’époque était le suivant:

emprunt à taux fixe: 21 500€
Ouverture d’un PEL rémunéré à 4.5% (de mémoire)
Ouverture d’un CEL rémunéré à 1,5%  (de mémoire)
PEL alimenté par le CEL tous les mois par virement de 45€

Étant étudiant, j’ai du faire un prêt différé, c’est à dire que je commence le remboursement du crédit et des intérêts après 5 ans (ce qui coûte beaucoup plus cher)

Au final, un coût du crédit de 8 000€ pour un montant total de 29 500€ à rembourser en 4 ans.
Au final, environ 600€ à payer pendant 4 ans après mes études. Dur dur pour un début de carrière !

Vous suivez jusque là ?

Et le plus important: la possibilité de rembourser par anticipation sans pénalités !

Il se trouve qu’en 2006 les taux de crédits ont diminué. Je suis allé dans une autre banque pour voir ce qu’elle pouvait me proposer comme prêt (avec donc le rachat de mon prêt dans ma première banque).

Cette banque m’a proposé de racheter mon prêt, de garder le différé et des remboursement de 485€ sur la même période.
Autrement dit, une économie de 115€ par mois sur 4 ans par rapport à mon premier prêt soit environ 5 500€
…Non négligeable. Ma première banque n’a pas suivi, j’ai donc changé de crémerie !
Je pense que pas mal de personnes auraient laissé courir le prêt et auraient sagement remboursé les 615€ par mois.

Avez vous l’habitude de renégocier vos prêts ? Faites vous jouer la concurrence ?

Il y a un vieil adage qui dit « le meilleur moment pour investir c’était il y a dix ans, le deuxième meilleur moment c’est maintenant ».

Beaucoup de personnes s’arrêtent malheureusement au premier critère et se disent « trop tard j’ai raté le coche ». Ils ne se disent pas que s’ils investissent maintenant, dans dix ans l’adage dira encore que le meilleur moment pour investir c’était il y a 10 ans !

Dans la création de richesse, le temps est un facteur important qui joue en votre faveur. Plus tôt vous investirez plus tôt vous vous enrichirez.

Le marché d’aujourd’hui a en plus plusieurs critères très intéressant, en voici trois :

#1 – Le marché boursier est au plus bas

La bourse de Paris tourne aux alentours de 3500 points actuellement. Ce n’est pas le plus bas historique mais ça reste une valorisation très faible. Si vous investissez maintenant dans des actions à forts dividendes ou des fonds indiciels type trackers CAC40 vous ne prenez selon moi presque aucun risque.

#2 – Personne ne veut investir

Les bons investisseurs vont toujours dans le sens contraire de la foule. Ce ne sont pas des moutons. Quand les gens décident d’acheter des actions généralement très chères, les bons investisseurs eux revendent déjà. De même quand personne ne veut acheter à cause d’une grosse baisse ou d’une crise, les investisseurs malins eux achètent ! Aujourd’hui la plupart des gens vous prendront pour un fou si vous voulez investir. C’est peut-être un bon signe

#3 – Dans 10 ans, vous aurez ratez l’opportunité d’investir maintenant

Dans dix ans nous dirons sûrement « mince, j’aurais du investir il y a 10 ans ! ». Arrêtez de toujours remettre tout à demain. Agissez maintenant !